KRX 금현물 금통장 세금 수수료 비교의 결론은 일반계좌에서 1g 이상 투자한다면 KRX 금현물이 비용과 세금 면에서 유리하고, 1g보다 작은 금액을 은행에서 모으려면 금통장이 편리하다는 것입니다. ISA·연금계좌의 절세 혜택이 우선이라면 직접 금현물 대신 금현물 ETF가 맞습니다.
KRX 금현물 금통장 세금 수수료 비교 핵심 요약
- KRX 금현물: 1g 단위로 거래하며 양도소득세·배당소득세가 없고 장내 부가가치세가 면제됩니다.
- 금통장: 0.01g부터 거래할 수 있지만 살 때와 팔 때 각각 기준가격의 1%가 반영되고 매매차익에 15.4%가 과세됩니다.
- 금현물 ETF: 실물 인출이 필요 없고 ISA·연금저축·IRP에서 투자하려는 사람에게 맞습니다.
KRX 금현물 금통장 세금 수수료 비교 기준
한눈에 보는 금현물 금통장 차이
금현물 금통장 차이는 거래단위와 가격 결정 방식에서 시작됩니다. KRX 금현물은 증권사의 금현물 전용계좌에서 1g 단위로 시장가격에 거래하고, 금통장은 은행 고시가격으로 0.01g부터 거래하지만 예금자보호를 받지 못합니다.
| 비교 기준 | KRX 금현물 | 금통장 |
|---|---|---|
| 거래 계좌 | 증권사 금현물 전용계좌 | 은행 골드뱅킹 계좌 |
| 최소 거래단위 | 1g, 당시 182,770원 | 0.01g |
| 가격 | 시장 실시간 가격 | 은행 고시가격 |
| 온라인 매매비용 | 편도 0.165~0.33% | 매입·매도 때 각각 1% |
| 매매차익 과세 | 양도·배당소득세 없음 | 배당소득세 15.4% |
| 장내·통장 거래 부가세 | 면제 | 없음 |
| 실물 인출 | 100g·1kg 단위 | 인출 지원 상품만 가능 |
| 예금자보호 | 예금 상품이 아님 | 보호되지 않음 |
두 방식 모두 금값에 따라 원금 손실이 날 수 있습니다. 차이는 금통장이 소액 적립에 세밀하고, KRX 금현물은 거래비용과 세금 부담이 낮다는 데 있습니다.
0.01g 단위의 소액 거래는 금통장, 1g 이상 일반계좌 투자는 KRX 금현물이 비용 구조에서 앞섭니다.
KRX 금현물 세금과 금통장 세금
KRX 금현물 세금
KRX 금현물 세금은 양도소득세와 배당소득세가 없고 장내거래 부가가치세도 면제됩니다. 따라서 금융소득종합과세 대상에도 들어가지 않으며, 실물로 인출할 때만 부가가치세 10%가 붙습니다.
금통장 세금
금통장 세금은 매매차익의 15.4%가 배당소득으로 원천징수되는 구조입니다. 비과세종합저축으로 가입할 수 없으며, 배당소득세를 면제해 주는 은행 금통장도 없습니다.
금통장 통장거래에는 부가가치세가 붙지 않습니다. 부가가치세 10%는 실물을 인출하는 거래에 적용되므로, 매매차익에 붙는 배당소득세 15.4%와 구분해야 합니다.
이자와 배당소득을 합해 연간 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세가 적용될 수 있으며 세율은 6.6~49.5%입니다.
계좌 안에서 사고팔 때 KRX 금현물은 비과세지만 금통장은 매매차익에 15.4%가 과세됩니다. 부가가치세 10%는 두 방식 모두 실물 인출 단계에서 따로 봐야 합니다.
KRX 금현물 수수료와 골드뱅킹 단점
KRX 금현물 수수료 0.22%와 0.25%의 실제 차이
KRX 금현물 수수료는 온라인 기준 0.165%에서 0.33%이며 부가가치세를 포함한 수준입니다. 1,000만원을 한 번 매수하면 0.22%는 2만2,000원, 0.25%는 2만5,000원으로 3,000원 차이이며 같은 금액을 매도할 때까지 합치면 차이는 약 6,000원입니다.
| 수수료율 | 증권사 | 비고 |
|---|---|---|
| 0.165% | 미래에셋 | 보관수수료 별도 |
| 0.22% | 현대차·유안타·NH투자·하나 | NH는 보관료 없음 |
| 0.25% | 한국투자 | 금현물·미니금현물 동일 |
| 0.275% | 삼성 | 표면요율 0.25%에 부가세 반영 |
| 0.30~0.3124% | 대신·신한투자 | 온라인 기준 |
| 0.33% | 키움·KB·SK | 키움은 보관료·유관기관 비용 포함 |
공시 수수료보다 실제 지출이 커지는 이유는 부가가치세 별도 표기, 유관기관 제비용, 보관수수료가 더해질 수 있기 때문입니다.
삼성증권은 표면요율 0.25%에 부가가치세를 더하면 0.275%가 되고, 예탁결제원 0.0154%와 거래소 0.077%를 합한 유관기관 제비용 0.0924%가 별도입니다. 미래에셋은 잔량 시가의 0.00022%를 하루 보관료로 부과하고 여기에 부가가치세가 붙습니다.
금 약 100돈, 7,633만원어치를 1년 보유한 계산에서는 미래에셋 보관료가 약 6만1,320원입니다. 해당 비교 조건에서는 보유기간이 약 8개월을 넘으면 보관료가 없는 NH투자의 총비용이 더 낮아집니다.
금통장 수수료와 골드뱅킹 단점
금통장 수수료는 매입할 때 기준가격의 1%를 더하고, 매도할 때 기준가격의 1%를 뺍니다. 기준가격이 같아도 매입가는 101%, 매도가는 99%가 되므로 기준가격이 약 2.02% 올라야 수수료를 상쇄합니다.
골드뱅킹 단점은 약 2.02%의 본전선뿐만 아니라 매매차익에 붙는 15.4% 세금, 예금자보호 제외, ISA·연금계좌 편입 불가입니다. 거래단위가 0.01g으로 작다는 장점과 맞바꾸는 비용입니다.
1,000만원 투자 후 금값 10% 상승 계산
매수한 뒤 금값이 10% 오르고 전량 매도한다고 가정하면 금통장은 매도금 10,782,178원에서 차익 782,178원에 대한 배당소득세 120,455원이 빠집니다. KRX 금현물은 매수·매도 수수료만 반영하고 세금은 없습니다.
| 투자 방식 | 매도 후 금액 | 세금 | 세후 실수령액 |
|---|---|---|---|
| 금통장 | 10,782,178원 | 120,455원 | 10,661,723원 |
| KRX 0.22% | 10,951,706원 | 0원 | 10,951,706원 |
| KRX 0.25% | 10,945,137원 | 0원 | 10,945,137원 |
| KRX 0.275% | 10,939,666원 | 0원 | 10,939,666원 |
수수료만 따진 KRX의 본전 상승률은 0.22%일 때 약 0.44%, 0.25%일 때 약 0.50%, 0.275%일 때 약 0.55%입니다. 유관기관 비용과 보관료가 별도인 증권사는 그만큼 본전선이 올라갑니다.
금통장은 약 2.02% 올라야 매매비용을 넘지만, 비교한 KRX 요율의 본전선은 약 0.44~0.55%입니다. 보유기간이 길다면 보관료까지 합산해야 합니다.
KRX 금현물 최소 매수와 금현물 인출
KRX 금현물 최소 매수 단위
KRX 금현물 최소 매수 단위는 1g이고 월 매수량 의무는 없습니다. 1kg 골드바 상품과 100g 미니금 상품 모두 장내에서는 1g 단위로 사고팔 수 있습니다.
금현물 인출 단위와 비용
금현물 인출은 KRX에서 1kg 또는 100g 단위로만 가능하며, 부가가치세 10%와 예탁결제원·증권사 수수료가 붙습니다.
- KRX 인출 단위: 1kg 또는 100g
- 처리기간: 증권사 지점 신청 후 약 2일
- 기본 안내 비용: 골드바 1개당 약 2만원과 부가가치세
- 미래에셋 1kg 사례: 출고수수료와 운송수수료를 합해 11만원
- 골드뱅킹: 실물거래를 지원하는 상품만 인출할 수 있으며 약 5% 수수료와 부가가치세가 붙고 약 1주가 걸림
KRX 금현물은 100g 미만을 실물로 꺼낼 수 없지만 계좌 안에서는 계속 1g 단위로 매매할 수 있습니다.
은행 상품마다 실물 인출 여부가 다릅니다. KB골드투자통장은 금 실물 인수를 제공하지 않으므로 실물 보유가 목적이라면 가입 전에 상품 조건을 구분해야 합니다.
KRX 금현물 시작 순서
- 금현물 거래를 지원하는 증권사에서 금현물 전용계좌를 개설합니다.
- 계좌에 투자금을 입금합니다.
- 거래시간 09:00~15:30에 1g 단위로 주문합니다. 호가 접수는 08:30부터 시작됩니다.
기존 주식계좌가 있다면 증권사 HTS에서 금현물 계좌를 추가로 개설할 수 있습니다. 증권사별 대면·비대면 지원 여부는 한국거래소 목록에서 고를 수 있습니다.
장내 매매는 1g부터 가능하지만 실물 인출은 100g 또는 1kg 단위입니다. 실물 보유 목적이라면 부가가치세와 증권사별 출고·운송 비용을 먼저 더해야 합니다.
ISA 금현물 편입과 금현물 ETF 대안
ISA 금현물 편입은 직접 KRX 금현물로는 할 수 없습니다. KRX 금현물과 골드뱅킹은 ISA·연금저축·IRP에 넣을 수 없지만, 금현물 ETF는 세 계좌 모두에서 편입할 수 있습니다.
| 상품 | ISA | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|---|
| KRX 금현물 직접투자 | 불가 | 불가 | 불가 |
| 금현물 ETF | 가능 | 가능 | 가능 |
| 금 선물형 ETF | 가능 | 가능 | 불가 |
금 ETF를 일반계좌에서 거래하면 과표기준가 상승분에 대해 배당소득세 15.4%가 적용됩니다. ISA는 만기 순이익 중 일반형 200만원, 서민형 400만원까지 비과세이고 초과분은 9.9%로 분리과세됩니다.
연금저축은 연 600만원, IRP와 합산하면 900만원까지 세액공제 대상이며 공제율은 13.2~16.5%입니다. 운용 중에는 과세가 이연됩니다. ISA 운용기간은 ISA 만기 연장, 공제한도는 연금저축·IRP 세액공제에서 이어서 볼 수 있습니다.
금 자체를 직접 보유하려면 일반계좌의 KRX 금현물, ISA·연금계좌의 세제 구조를 활용하려면 금현물 ETF로 나뉩니다.
이런 사람은 KRX 금현물, 이런 사람은 금통장, 이런 사람은 금현물 ETF
| 선택 | 숫자 기준 | 맞는 사람 |
|---|---|---|
| KRX 금현물 | 1g 이상, 본전선 약 0.44~0.55% | 일반계좌에서 세금과 거래비용을 줄이고 싶은 사람 |
| 금통장 | 0.01g부터, 본전선 약 2.02% | 1g보다 작은 금액을 은행에서 자주 나눠 사고 15.4% 과세를 감수할 사람 |
| 금현물 ETF | ISA 비과세 한도 200만·400만원, 연금계좌 세액공제 한도 600만·900만원 | 실물 인출보다 ISA·연금계좌 활용이 우선인 사람 |
일반계좌에서 1g 이상 살 수 있고 실물 인출 가능성도 남기려면 KRX 금현물, 매번 1g 가격에 못 미치는 금액을 모으는 편의성이 더 중요하면 금통장, ISA나 연금계좌 안에서 금 가격에 투자하려면 금현물 ETF를 선택하면 됩니다.
비용 우선은 KRX 금현물, 0.01g 소액 적립 우선은 금통장, 절세계좌 우선은 금현물 ETF입니다.
FAQ
1kg 골드바 종목은 한 번에 1kg을 사야 하나요?
아닙니다. 1kg 골드바 종목도 장내에서는 1g 단위로 살 수 있습니다. 1kg은 실물로 꺼낼 때 적용되는 단위입니다.
금통장에는 부가가치세 10%가 항상 붙나요?
통장 안에서 사고팔 때는 부가가치세가 없습니다. 실물을 인출할 수 있는 상품에서 실제 금으로 찾을 때 부가가치세 10%가 붙습니다.
KRX 금현물은 매달 정해진 양을 사야 하나요?
월 매수량 의무는 없습니다. 거래일마다 원하는 시점에 최소 1g부터 주문할 수 있습니다.
선택을 끝내는 기준
금 투자에서는 매수 화면에 보이는 수수료 하나보다 세금, 매도비용, 보관료, 실물 인출 비용을 함께 봐야 합니다. 일반계좌라면 KRX 금현물이 기본 선택이고, 소수점 단위 적립이나 절세계좌라는 분명한 목적이 있을 때 금통장과 금현물 ETF로 나누는 편이 합리적입니다.
출처
- 한국거래소 — KRX금시장 개요와 장점
- 한국거래소 — 금현물거래계좌 개설방법
- KB국민은행 — KB골드투자통장 상품안내
- 삼성증권 — 일반수수료-금현물
- 한국투자증권 — 수수료안내
- 미래에셋증권 — KRX 금현물 수수료
- 대한금융신문 — 금 거래 속 숨은 비용
- 삼성증권 공식 블로그 — 국내 금 투자 어떻게 시작할까
- Npay 증권 — 국내 금 일별 시세