청년미래적금은 월 50만원을 36개월 납입하고 우대형 12%를 적용받을 때 금리 7% 기준 22,269,000원을 받습니다. 월 20만원이나 30만원만 넣어도 납입액에 맞춰 원금·이자·정부기여금이 줄어든 금액을 받을 수 있습니다.
아래 표는 2026년 9월 22일 확인한 공식 계산기 실행값을 기준으로, 월 납입액과 소득 구간별 매칭비율, 실제로 받을 수 있는 금리를 나눠 비교한 결과입니다. 가입 조건과 신청 일정은 청년미래적금 2차 신청기간 정리에서 확인할 수 있습니다.
청년미래적금 만기금액 핵심 요약
- 기준: 36개월, 비과세, 금리 7.00%, 2026년 9월 22일 공식 계산기 실행값
- 월 20만원: 일반형 8,442,300원 · 우대형 8,907,600원 · 기여금 미대상 7,977,000원
- 월 30만원: 일반형 12,663,450원 · 우대형 13,361,400원 · 기여금 미대상 11,965,500원
- 월 50만원: 일반형 21,105,750원 · 우대형 22,269,000원 · 기여금 미대상 19,942,500원
- 2,200만원대는 우대형 12%로 월 50만원을 36개월 모두 납입했을 때만 나오는 금액입니다.
청년미래적금 만기금액 계산 기준
만기금액은 납입 원금에 은행 이자, 정부기여금, 정부기여금에 붙는 이자를 더해 계산합니다. 이자소득은 비과세라 계산기 결과에서 세금이 차감되지 않습니다.
| 계산 항목 | 계산 기준 |
|---|---|
| 원금합계 | 실제 납입액의 합계. 월 최대 50만원을 36개월 넣으면 1,800만원 |
| 은행 이자 | 기본금리 5.00%에 은행 우대금리를 더한 실제 적용금리 기준 |
| 정부기여금 | 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형) |
| 정부기여금 이자 | 내 은행 적용금리가 아니라 기본금리 5.00% 기준 |
| 지급 예상금액 | 위 네 항목의 합계. 이자소득세는 0원 |
은행 금리를 7%나 8%로 입력해도 정부기여금에 붙는 이자는 기본금리 5.00%를 적용합니다. 은행 이자 전체를 우대금리로 계산하면 실제 만기금액보다 크게 나옵니다.
월 20만원·30만원·50만원별 청년미래적금 만기 수령액
다음 표는 금리 7.00%를 적용했을 때의 만기금액입니다. 일반형은 정부기여금 6%, 우대형은 12%, 기여금 미대상은 정부기여금 없이 이자소득 비과세만 적용한 경우입니다.
| 월 납입액 | 36개월 원금 | 은행 이자 | 일반형 6% 만기금액 | 우대형 12% 만기금액 | 기여금 미대상 |
|---|---|---|---|---|---|
| 20만원 | 7,200,000원 | 777,000원 | 8,442,300원 | 8,907,600원 | 7,977,000원 |
| 30만원 | 10,800,000원 | 1,165,500원 | 12,663,450원 | 13,361,400원 | 11,965,500원 |
| 50만원 | 18,000,000원 | 1,942,500원 | 21,105,750원 | 22,269,000원 | 19,942,500원 |
월 50만원 기준 우대형과 일반형의 차이는 1,163,250원입니다. 우대형 12%라도 월 20만원만 납입하면 2,200만원대가 아니라 890만원대가 되므로, 2,200만원이라는 숫자는 우대형·월 50만원·36개월이라는 세 조건이 모두 맞을 때만 해당합니다.
소득 구간별 청년미래적금 정부기여금
정부기여금은 소득에 따라 6%, 12%, 또는 0%로 정해집니다. 연소득·연매출과 가구 중위소득을 함께 충족해야 해당 구간의 비율을 적용받습니다.
| 구분 | 소득·매출 기준 | 가구 중위소득 | 매칭비율 |
|---|---|---|---|
| 우대형 중소기업 신규취업·재직 | 총급여 3,600만원 이하 또는 종합소득 2,600만원 이하 | 150% 이하 (맞벌이 2인 200% 이하) | 12% |
| 우대형 소상공인 | 연매출 1억원 이하 | 150% 이하 (맞벌이 2인 200% 이하) | 12% |
| 일반형 일반소득자 | 총급여 6,000만원 이하 또는 종합소득 4,800만원 이하 | 200% 이하 (맞벌이 2인 250% 이하) | 6% |
| 일반형 소상공인 | 연매출 3억원 이하 | 200% 이하 (맞벌이 2인 250% 이하) | 6% |
| 기여금 미대상 | 총급여 6,000만원 초과~7,500만원 이하 또는 종합소득 4,800만원 초과~6,300만원 이하 | 200% 이하 (맞벌이 2인 250% 이하) | 없음 |
| 월 납입액 | 일반형 기여금 6% | 우대형 기여금 12% | 기여금 미대상 |
|---|---|---|---|
| 20만원 | 432,000원 | 864,000원 | 0원 |
| 30만원 | 648,000원 | 1,296,000원 | 0원 |
| 50만원 | 1,080,000원 | 2,160,000원 | 0원 |
가입 후에는 별도 유지심사가 없어 소득이 올랐다는 이유로 매칭비율이 중간에 깎이지 않습니다. 다만 중소기업 재직으로 우대형을 받은 경우에는 가입일부터 만기 한 달 전까지 29개월 이상 근속해야 하며, 이 조건을 채우지 못하면 가입 전 기간의 매칭비율이 6%로 다시 계산됩니다.
청년미래적금 금리와 우대금리를 못 채웠을 때
2026년 9월 22일 공시 기준 기본금리는 취급기관 모두 연 5.00%입니다. 은행별 우대조건을 모두 채우면 최고 8.00%까지 가능하지만, 급여이체·카드 이용·청약통장 같은 조건을 채우지 못하면 실제 금리는 낮아집니다.
| 적용금리 | 월 20만원 | 월 30만원 | 월 50만원 |
|---|---|---|---|
| 5.00% 우대금리 없음 | 일반 8,220,300원 우대 8,685,600원 미대상 7,755,000원 | 일반 12,330,450원 우대 13,028,400원 미대상 11,632,500원 | 일반 20,550,750원 우대 21,714,000원 미대상 19,425,000원 |
| 7.00% | 일반 8,442,300원 우대 8,907,600원 미대상 7,977,000원 | 일반 12,663,450원 우대 13,361,400원 미대상 11,965,500원 | 일반 21,105,750원 우대 22,269,000원 미대상 19,942,500원 |
| 8.00% 최고금리 | 일반 8,664,300원 우대 9,129,600원 미대상 8,199,000원 | 일반 12,996,450원 우대 13,694,400원 미대상 12,298,500원 | 일반 21,383,250원 우대 22,546,500원 미대상 20,497,500원 |
월 50만원 기준으로 기본금리 5.00%와 최고금리 8.00%의 차이는 일반형·우대형 모두 832,500원입니다. 우대금리를 다 채울 수 없다면 은행이 공시한 최고금리를 그대로 넣지 말고, 실제로 충족할 수 있는 조건만 더해 계산해야 합니다.
연 8.00% 공시 은행은 IBK기업·KB국민·NH농협·우리·신한·하나·우체국이고, 연 7.00% 공시 은행은 Sh수협·iM뱅크·BNK부산·광주·전북·BNK경남·카카오뱅크입니다. 세부 우대조건은 은행별로 다르므로 가입 전 실제 충족 가능성을 확인해야 합니다.
월 납입액을 중간에 바꾸면 만기금액은 어떻게 되나
청년미래적금은 월 1,000원부터 50만원까지 자유롭게 납입하는 상품입니다. 대학생 때 월 30만원을 넣다가 취업 후 월 50만원으로 올리는 방식도 가능하지만, 적게 넣은 달의 한도가 다음 달로 넘어가지는 않습니다.
처음 설정한 50만원은 자동이체 금액입니다. 은행 앱에서 자동이체 금액을 바꾸거나 자동이체를 해지한 뒤 원하는 달에 직접 납입하면 됩니다. 실제 만기금액은 매달 납입한 금액을 합산해 다시 계산합니다. 자동이체가 실행되지 않은 달을 어떻게 채우는지는 청년미래적금 자동이체 안됨 대처 방법에서 정리했습니다.
청년미래적금 계산기로 내 만기금액 확인하기
공식 계산기는 월 납입액과 실제 적용금리를 입력하면 원금합계·이자·정부기여금·정부기여금 이자·지급 예상금액을 나눠 보여줍니다. 납입기간은 36개월, 이자과세는 비과세로 고정되어 있습니다.
금리 입력 범위는 5.00%부터 8.00%까지입니다. 급여이체나 카드 실적을 달성하기 어렵다면 최고금리 대신 기본금리 또는 실제로 받을 수 있는 금리를 입력해야 합니다.
중도해지하면 정부기여금과 이자는 어떻게 되나
| 해지 유형 | 정부기여금 | 이자소득 비과세 |
|---|---|---|
| 일반 중도해지 | 지급되지 않음 | 적용되지 않음 |
| 특별중도해지 (사망·해외이주·퇴직·폐업·천재지변·3개월 이상 입원치료) | 지급 | 유지 |
일반 중도해지 후 2개월이 지나면 다시 신청할 수 있지만, 재가입하면 기존 가입기간에 따라 기여금 지급비율이 조정됩니다. 중도해지를 생각하고 있다면 해지 전에 본인의 사유가 특별중도해지에 해당하는지 확인하는 편이 안전합니다.
청년미래적금 만기금액 FAQ
월 50만원을 넣어야만 2,200만원을 받을 수 있나요?
네. 금리 7% 기준 2,226만9,000원은 우대형 12%로 월 50만원을 36개월 모두 납입했을 때의 계산값입니다. 일반형이면 같은 조건에서 2,110만5,750원입니다.
정부기여금이 없는 구간도 가입할 의미가 있나요?
기여금은 없지만 이자소득 비과세는 적용됩니다. 금리 7%로 월 50만원을 36개월 납입하면 원금 1,800만원과 이자 194만2,500원을 합한 1,994만2,500원을 받습니다.
우대금리를 못 채우면 만기금액은 얼마나 줄어드나요?
월 50만원 기준 일반형은 금리 8%일 때 21,383,250원이지만 기본금리 5%만 적용되면 20,550,750원입니다. 우대형은 22,546,500원에서 21,714,000원으로 줄어듭니다.
가입 후 소득이 오르면 정부기여금 비율이 깎이나요?
가입 후 별도 유지심사가 없어 소득 증가만으로 매칭비율이 조정되지는 않습니다. 다만 중소기업 우대형은 29개월 근속요건을 별도로 충족해야 합니다.
마무리
월 20만원·30만원·50만원 중 실제로 유지할 수 있는 금액을 정한 뒤, 본인이 해당하는 매칭비율과 실제 달성 가능한 금리를 공식 계산기에 입력하면 예상 만기금액을 확인할 수 있습니다. 은행별 우대조건과 공시금리는 바뀔 수 있으므로 가입 전 다시 확인하시기 바랍니다.
출처
- 금융위원회 「청년미래적금 출시, 6월 22일부터 7.3일까지 가입신청」
- 금융위원회 「10월 7일부터 청년미래적금 2차 가입 신청을 받습니다」
- 서민금융진흥원 「청년미래적금 만기해지 지급 예상금액 조회」
- 은행연합회 소비자포털 「청년미래적금 금리비교공시」
- 서민금융진흥원 「자주 묻는 질문」