청년미래적금 2차 일반형 우대형 비교, 은행별 우대금리 조건으로 내게 맞는 은행 고르기

청년미래적금 2차 일반형 우대형 비교에서 가장 큰 차이는 정부기여금입니다. 일반형은 납입액의 6%, 우대형은 12%를 받으며 은행 기본금리와 우대금리는 유형과 별도로 적용됩니다.

청년미래적금 2차 일반형 우대형 비교 핵심 요약

청년미래적금 2차 일반형·우대형 비교

소득과 가구 중위소득 기준

일반형과 우대형은 개인 소득 또는 매출 기준과 가구 중위소득 기준을 동시에 충족해야 합니다.

구분	개인 기준	가구 기준
일반형 일반소득자	총급여 6,000만 원 또는 종합소득 4,800만 원 이하	중위소득 200% 이하, 맞벌이 2인은 250% 이하
일반형 소상공인	연매출 3억 원 이하	중위소득 200% 이하, 맞벌이 2인은 250% 이하
우대형 중소기업 재직자	총급여 3,600만 원 또는 종합소득 2,600만 원 이하	중위소득 150% 이하, 맞벌이 2인은 200% 이하
우대형 소상공인	연매출 1억 원 이하	중위소득 150% 이하, 맞벌이 2인은 200% 이하

중소기업 신규취업자는 예외적으로 일반형 소득요건만 충족해도 우대형으로 분류될 수 있습니다. 총급여가 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하이거나 종합소득이 6,300만 원 이하이면서 일반형 가구 기준을 충족하면 정부기여금 없이 비과세만 적용됩니다.

기여금 차이와 은행 우대금리의 관계

일반형은 납입액의 6%, 우대형은 12%가 정부기여금으로 붙습니다. 월 50만 원씩 36개월 납입하면 원금은 1,800만 원이고 기여금은 일반형 108만 원, 우대형 216만 원입니다. 금리를 연 8%로 가정한 만기금액은 일반형 약 2,138만 원, 우대형 약 2,255만 원입니다.

은행 금리는 일반형과 우대형 모두 기본 연 5.00%에 은행별 우대금리를 더하는 구조입니다. 다만 IBK기업은행은 중소기업 재직자·신규취업자 우대형 가입자에게 0.3%포인트를 추가합니다.

청년미래적금 2차 신청 유형과 심사 일정

신청할 때 선택하는 유형

일반형이나 우대형을 직접 선택하는 칸은 없습니다. 신청 은행 앱에서 「일반소득자」「중소기업 재직자」「소상공인」 중 본인에게 맞는 신청 유형을 선택하면 심사를 거쳐 일반형 또는 우대형이 정해집니다.

1. 신청할 은행 앱에서 본인의 신청 유형을 선택합니다.
2. 중소기업 재직자는 반드시 「중소기업 재직자」로 신청합니다.
3. 가입·소득 심사를 받은 뒤 사전심사 결과를 확인합니다.
4. 선택한 유형과 결과가 다르면 정해진 기간에 이의를 신청합니다.
5. 최종 결과를 받은 뒤 신청한 은행에서 계좌를 개설합니다.

중소기업 재직 여부는 KoDATA 정보 등을 바탕으로 심사합니다. 소상공인이 우대형 심사를 받으려면 이의신청 마감 전까지 소상공인확인서가 발급돼야 하며, 그렇지 않으면 종합소득 기준으로 심사합니다.

2차 심사와 계좌개설 일정

• 가입 신청: 10월 7일~16일
• 가입·소득 심사: 10월 19일~11월 13일
• 사전심사 결과 안내: 10월 30일~11월 2일 잠정
• 이의신청: 11월 2일~5일 잠정
• 최종 결과 안내: 11월 12일~13일
• 계좌개설: 11월 16일~27일
• 신청·개설 가능 시간: 영업일 09:00~18:30

홀짝제와 기본 신청 절차는 청년미래적금 2차 신청 안내에서 이어서 볼 수 있습니다.

가입 가능 여부 사전 진단과 심사 진행 상태는 서민금융진흥원 청년미래적금 페이지에서 조회할 수 있습니다.

중소기업 재직자가 일반형으로 나온 이유와 이의신청

중소기업에 다녀도 다음 조건에 해당하면 일반형으로 분류될 수 있습니다.

• 총급여 3,600만 원 또는 종합소득 2,600만 원을 초과한 경우
• 가구 중위소득 150%, 맞벌이 2인 가구는 200%를 초과한 경우
• 회사가 중소기업기본법상 중소기업이 아닌 경우
• 일반유흥주점·무도유흥주점·기타 주점·사행시설·무도장 등 제외 업종인 경우
• 신청 시점에 고용보험상 중소기업 재직이 확인되지 않은 경우
• 신규취업 심사에서 취업 전 고용보험 가입기간 합계가 1년 이상인 경우

사전심사 결과가 신청할 때 선택한 유형과 다르면 11월 2일~5일로 예정된 기간에 이의를 신청합니다. 안내받은 유형별 증빙을 제출하면 재심사를 거쳐 최종 유형이 바뀔 수 있습니다. 최종 통지 후에도 심사 오류가 확인되면 재심사가 가능합니다.

유형이나 심사 결과 상담은 청년금융콜센터 1397에서 3번을 선택하면 됩니다.

청년미래적금 은행별 우대금리 조건과 최고금리

모든 은행에 적용되는 공통 우대금리

• 소득 우대 0.5%포인트: 신청 당시 총급여 3,600만 원 또는 종합소득 2,600만 원 이하이면 자동 적용
• 청년재무상담 0.2%포인트: 만기월 3개월 전 말일까지 서민금융진흥원 상담을 이수하면 자동 적용

두 항목은 14곳 모두에 포함됩니다. 우대항목을 일부만 충족하면 해당 배점만 더하며 은행별 우대 한도를 넘을 수 없습니다.

청년미래적금 은행 비교 화면 이용 순서

1. 은행연합회 소비자포털의 「청년미래적금금리 금리비교공시」를 엽니다.
2. 비교할 은행을 체크하고 「검색」을 누릅니다.
3. 기본금리와 최고금리를 비교합니다.
4. 각 은행의 「상세정보 – 보기」에서 급여·카드·첫거래 조건을 확인합니다.

공시 화면의 금리는 세후 기준으로 제시됩니다.

최고 연 8.00% 공시 은행

• IBK기업은행: 급여이체 1.0%포인트, 카드 0.5%포인트, 주택청약 보유 0.5%포인트, 중소기업 우대형 0.3%포인트, 도약계좌 연계 또는 최초고객 0.5%포인트입니다. 소득·상담 우대를 포함한 항목 합계는 3.5%포인트지만 최대 3.0%포인트까지만 적용됩니다.
• KB국민은행: 급여 입금 12회 이상 1.0%포인트, 공과금·리브모바일·KB카드 결제대금 중 한 가지 출금실적 12회 0.8%포인트, 도약계좌 가입이력·첫거래·모임통장 조건 중 하나 0.5%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다.
• NH농협은행: 급여 또는 가맹점 대금 입금 18개월 이상 1.0%포인트, NH카드 월평균 20만 원 이상 0.7%포인트, 첫거래 또는 도약계좌 연계 0.3%포인트, NH마이데이터 자산연결 18개월 이상 0.3%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다.
• 우리은행: 급여 100만 원 이상 또는 가맹점 대금 입금 18회 이상 1.5%포인트, 첫거래 또는 도약계좌 연계 0.5%포인트, 생활우대 0.5%포인트가 있습니다. 소득 0.5%포인트, 상담 0.2%포인트, 12월 31일까지 가입 신청 시 출시기념 0.3%포인트가 적용되며 일반 우대는 마케팅 동의를 만기까지 유지해야 합니다.
• 신한은행: 급여 또는 신한카드 가맹점 매출대금 입금 18개월 0.3%포인트, 신한카드 결제 18개월 0.2%포인트, 신한투자증권 거래 0.5%포인트, 첫거래 또는 도약계좌 연계 0.3%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다. 연계가입 특별우대 1.0%포인트의 기한이 지나 2차 계좌개설자가 받을 수 있는 최고금리는 연 7.00%입니다.
• 하나은행: 급여 또는 가맹점 대금 이체 24회차 이상 1.2%포인트, 하나카드 결제 24회차 이상 0.6%포인트, 첫거래에 해당하는 목돈마련 응원 0.5%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다.
• 우체국: 11월 16일~27일 가입 이벤트 1.0%포인트, 첫거래 또는 급여실적 0.5%포인트, 체크카드 0.4%포인트, 자동이체 0.4%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다.

최고 연 7.00% 공시 은행

• Sh수협은행: 마케팅 동의 0.2%포인트, 급여이체 20개월 0.5%포인트, 수협카드 결제대금 월 10만 원 이상 20개월 0.6%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다.
• iM뱅크: 최초거래 0.3%포인트, 마케팅 동의 0.1%포인트, 적금 자동이체 24개월 0.3%포인트, 급여 월 50만 원 이상 24개월 0.3%포인트, iM BC카드 월 10만 원 이상 24개월 0.3%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다.
• BNK부산은행: 급여 18개월 0.5%포인트, 카드 누적 300만 원 0.5%포인트, 주택청약종합저축 보유 0.3%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다.
• 광주은행: 첫거래 또는 KJB 도약계좌 연계 0.5%포인트, 급여 입금 30회 0.3%포인트, 적금 자동이체 20회 0.2%포인트, 정기예금 조건 0.3%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다. 카드 사용 조건은 없습니다.
• 전북은행: 급여 또는 가맹점 매출대금 입금 0.5%포인트, JB카드 사용 0.3%포인트, 전북은행 계좌 간 자동이체 0.3%포인트, 마케팅 동의 0.2%포인트에 소득·상담 우대가 붙습니다.
• BNK경남은행: 모든 가입자에게 응원금리 0.3%포인트를 주고, 급여 또는 지정 카드사의 가맹점 대금 입금 0.7%포인트, 초기 카드 실적 0.2%포인트, 신규고객 0.2%포인트, 마케팅 동의 0.1%포인트에 소득·상담 우대를 더합니다. 총 우대는 2.0%포인트까지만 적용됩니다.
• 카카오뱅크: 최초 입출금통장 개설 후 2개월 안에 적금을 개설하면 0.7%포인트, 체크카드를 24개월 이상 월 30만 원 사용하면 0.3%포인트, 월 50만 원 사용하면 0.6%포인트가 붙습니다. 소득·상담 우대를 포함하며 급여 조건은 없습니다.

내 조건에 맞춘 청년미래적금 은행 추천

급여를 옮길 수 있는 경우와 없는 경우

급여를 옮길 수 있다면 급여 배점이 큰 우리은행 1.5%포인트, 하나은행 1.2%포인트, NH농협·IBK기업·KB국민은행 각 1.0%포인트부터 비교할 수 있습니다. 필요한 인정 횟수와 금액은 서로 다릅니다.

급여를 옮길 수 없다면 급여·가맹점 조건을 제외하고 나머지 항목을 모두 채운다는 가정에서 우체국 연 8.00%, IBK기업은행 7.50%, KB국민·NH농협·우리·카카오뱅크 7.00%, 하나은행 6.80%, 신한은행 6.70%까지 계산됩니다.

소상공인에게 맞는 가맹점 대금 조건

월급이 없는 소상공인은 가맹점 대금을 급여 대신 인정하는 은행이 유리합니다.

• 우리은행: 1.5%포인트
• 하나은행: 1.2%포인트
• NH농협은행: 1.0%포인트
• BNK경남은행: 0.7%포인트
• 전북은행: 0.5%포인트
• 신한은행: 신한카드 가맹점 매출대금 0.3%포인트

카드를 거의 사용하지 않는 경우

카드 지출이 적다면 카드 항목이 없는 광주은행을 먼저 비교할 수 있습니다. 우체국은 신규월부터 3개월이 지난 달 말까지 체크카드 20만 원, BNK경남은행은 가입월을 포함한 첫 3개월 동안 10만 원이면 해당 카드 우대를 받을 수 있습니다.

청년도약계좌 보유자와 기존 주거래 고객

청년도약계좌 연계 우대는 IBK기업·KB국민·우리·광주은행 0.5%포인트, NH농협·신한은행 0.3%포인트입니다. 우리은행은 다른 은행의 청년도약계좌도 연계 조건으로 인정합니다.

급여가 이미 들어오고 카드를 쓰는 주거래 은행은 실적을 채우기 쉽습니다. 다만 기존 고객은 첫거래 우대를 받기 어려울 수 있으므로 급여·카드 배점과 놓치는 첫거래 배점을 함께 계산해야 합니다.

급여 인정 기준과 NH 카드 월평균 계산

본인 이체·알바비·용돈·가맹점 대금의 차이

본인 계좌에서 ‘급여’라고 적어 보내는 것만으로는 급여실적이 되지 않습니다. 하나은행은 급여성 적요, 회사 급여코드 또는 등록한 급여일 전후 1영업일에 들어온 건당 50만 원 이상 입금을 인정하며 본인거래는 제외합니다.

신한은행은 등록 급여일 전후 1영업일에 들어온 건당 50만 원 이상 입금이나 급여·월급·상여금·성과급·Salary·pay 등 급여성 거래메모가 표시된 타행 이체를 인정합니다. NH농협은행도 급여코드, 급여성 통장 내용 또는 등록 급여일 전후 1영업일의 건당 50만 원 이상 입금을 기준으로 삼습니다. 우체국은 기관 급여이체, 급여이체 약정 후 입금 또는 50만 원 이상 입금에 급여성 내역을 표시하는 방식 중 하나를 충족하면 됩니다.

우리은행은 월 100만 원 이상 급여 입금이 18회 이상이어야 하고, KB국민은행은 본인 KB 입출금통장으로 급여가 들어온 월수가 12회 이상이어야 합니다. 알바비도 급여로 입금되면 포함되지만 용돈은 급여로 인정되지 않습니다. 알바·프리랜서·일용직의 가입 가능 여부와 소득 판단은 청년미래적금 알바생·프리랜서·일용직 가입 안내에서 확인할 수 있습니다.

가맹점 대금은 일반 급여와 별도 항목입니다. NH농협·우리·하나·신한·전북·BNK경남은행은 정해진 가맹점 대금 조건을 급여 대신 인정합니다.

NH 카드 월평균 20만 원 계산법

NH농협은행의 카드 조건은 매달 20만 원을 반드시 써야 한다는 뜻이 아니라 가입월부터 만기 전전월 말까지 전체 이용액의 월평균이 20만 원 이상이어야 한다는 뜻입니다.

11월 가입을 예로 들면 만기 전전월인 3년 뒤 9월까지 35개월을 계산하므로 필요한 총 이용액은 약 700만 원입니다. 개인 명의 NH카드 채움 신용·체크카드 이용액을 매입 기준으로 합산하며, 취소액은 취소가 확정된 시점에 차감됩니다.

신청·개설 은행 변경과 계좌 이전

계좌를 개설하기 전 은행 변경

은행은 가입을 신청한 앱에서 정해지며, 심사를 통과하면 같은 은행 앱이나 허용된 영업점에서 계좌를 개설합니다. 1차 심사를 통과했더라도 계좌를 열지 않았다면 가입한 것이 아니므로 2차에는 다른 은행 앱에서 새로 신청할 수 있습니다. 이 경우 2차 심사를 다시 받아야 합니다.

계좌개설 기간인 11월 16일~27일을 넘기면 해당 심사 결과로 계좌를 열 수 없습니다.

계좌개설 후 다른 은행으로 이전

개설한 계좌를 다른 은행으로 그대로 옮기는 제도는 없습니다. 공동명의, 계좌 분할, 양도도 불가능합니다. 은행을 바꾸려면 기존 계좌를 해지하고 2개월이 지난 뒤 다시 신청해야 합니다.

자주 묻는 질문

가입 후 소득이 바뀌면 일반형·우대형도 다시 바뀌나요?

가입 후 별도의 소득 유지심사는 없으며 소득 변화만으로 정부기여금 비율을 조정하지 않습니다. 다만 중소기업 우대형은 정해진 재직기간을 충족해야 합니다.

은행 우대금리를 전부 채우지 못하면 이자를 하나도 못 받나요?

기본금리 연 5.00%는 적용되고, 충족한 우대항목의 배점만 더해집니다. 우대금리는 만기해지 때 적용되며 일반 중도해지 시 제공되지 않습니다.

우대금리 충족 현황을 앱에서 볼 수 있나요?

카카오뱅크는 우대금리 달성 현황과 정부기여금 적립 내역을 표시하고, 신한은행은 비대면 계좌 상세조회에서 실제 적용이자율을 확인할 수 있습니다.

은행 선택 전 마지막 점검

최고금리만 보고 은행을 정하기보다 본인의 급여 입금 방식, 카드 사용액, 첫거래 여부, 청년도약계좌 보유 여부를 먼저 대조해야 합니다. 계좌를 개설한 뒤에는 은행 이전이 안 되므로 신청 전에 실제로 채울 수 있는 우대항목을 합산해 선택하십시오.

출처

• 은행연합회 소비자포털 — 청년미래적금 금리비교공시
• 대한민국 정책브리핑 — 2차 청년미래적금 10월 7일부터 가입 신청
• 금융위원회 — 10월 7일부터 청년미래적금 2차 가입 신청
• 서민금융진흥원 — 청년미래적금 자주하는 질문
• 하나은행 — 하나 청년미래적금 상품안내
• 신한은행 — 신한 청년미래적금 상품설명서
• 농협은행 — 급여이체·카드 이용실적 기준
• 카카오뱅크 — 청년미래적금 상품 페이지
• 금융위원회 — 청년미래적금 출시 보도자료
• 금융위원회 — 청년미래적금 최종 가입 결과
• 서민금융진흥원 — 서민금융콜센터 1397
• 서민금융진흥원 — 청년미래적금 웹페이지